Livret A : décryptage, tout savoir sur les plafonds et les taux en 2024

Il est utilisé par plus de 55 millions de particuliers en France et affiche un encours global de 459 milliards d’euros : le livret A est le produit d’épargne préféré des Français. Pourtant, connaissez-vous vraiment son fonctionnement ? Découvrez le taux du livret A en 2024, son fonctionnement ainsi que sa fiscalité.

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Quel est le taux du livret A en 2024 ?

Le Livret A est un produit d’épargne dont le fonctionnement et le rendement sont soumis à une réglementation émanant des instances gouvernementales. Ainsi, le taux de rémunération du Livret A est fixé par l’État et peut être changé légalement jusqu’à 4 fois au cours d’une même année.

Toutefois, de 2015 à 2022, le placement financier n’a connu qu’une seule et unique modification concrète de son taux. De 2015 à 2020, il était ainsi établi à 0,75 %. Il s’est ensuite abaissé à 0,50 % à compter du 1er février 2020. Deux ans plus tard, le 1er février 2022, le taux est augmenté pour atteindre 1 %. Une remontée qui était alors très attendue par les Français, surtout si l’on en considère que le taux du Livret ne s’était pas rapproché de cette barre symbolique des 1 % depuis 2014, quand il était alors tombé de 1,25 % (2013) à 1 %.

Au cours de l’année 2022, l’inflation galopante atteignant des sommets, avec 5,8 % estimé par l’Insee pour le seul mois de juin 2022, le gouvernement a pris la décision de rehausser pour une seconde fois dans l’année le taux du livret A. Il est ainsi fixé à 2 % à compter du 1er août 2022, dans un contexte inflationniste jamais vu en France depuis 1985.

En 2023, le taux du livret A connaît à nouveau une hausse de 1%, induite par une inflation qui semble s’installer, doublée d’une crise énergétique provoquée par la Guerre en Ukraine. Ainsi, après plusieurs augmentations récentes, le taux rémunérateur du livret A atteint au 1er février la valeur de 3 %.

3 %

À compter du 1er février 2023, le taux de rémunération du Livret A est de 3 %. Il s’agit du taux plafond actuel de ce compte d’épargne.

Pour déterminer le taux de rémunération du Livret A, les pouvoirs publics s’attachent à l’observation de deux principales caractéristiques :

• Le taux d’inflation ;
• Les taux interbancaires.

Quel est le plafond des dépôts et comment sont calculés les intérêts ?

Quand sont versés les intérêts sur le livret A ?

Le livret A est un produit permettant de faire fructifier son épargne. En effet, chaque année, l’épargnant reçoit une somme en fonction du taux d’intérêt appliqué pour le livret et de la somme épargnée au cours de l’année. Ainsi, tous les 1er et 16 de chaque mois un calcul est effectué et les intérêts sont définis en fonction des encours du titulaire. Chaque année, l’épargnant perçoit des intérêts en fonction des calculs effectués au cours de l’année.

On parle ainsi de « la règle des quinzaines » pour le livret A : cela consiste à évaluer, tous les quinze jours, les intérêts résultants de l’épargne.

Quelle est la fiscalité de ce livret ?

À l’image de bien des livrets et plans réglementés conçus pour initier en douceur les Français à l’épargne, la force de ce type de produit est l’absence totale de fiscalité sur les gains. En effet, les intérêts générés par un Livret A ne sont soumis ni à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. Ce qui explique pourquoi le montant versé est limité et ne peut dépasser 22 950 €, et pourquoi il est interdit à toute personne dans l’Hexagone de détenir plus d’un Livret A.

• Retrouvez la liste des prélèvements autorisés sur votre Livret A

Comment ouvrir un livret A ?

Vous désirez ouvrir un Livret A ? Pour ce faire, suivez les étapes suivantes :

1. Rapprochez-vous de votre banque ou comparez les offres des autres acteurs bancaires.
2. Prenez rendez-vous avec un conseiller en agence ou remplissez les informations demandées en ligne.
3. Fournissez les documents nécessaires et remplissez votre bulletin de souscription.
4. Une fois votre situation évaluée par la banque, vous pourrez signer votre contrat. La validation de votre dossier est généralement effectuée dans un délai de 3 jours ouvrés.

Les étapes d’ouverture d’un livret auprès d’une banque physique ou en ligne dépendent également de chaque établissement bancaire et notamment de si vous êtes déjà client ou non. Des disparités existent : une banque peut vous demander des documents en complément de ceux fournis afin de s’assurer de votre situation financière, tels que votre avis d’imposition.

Les spécificités au Crédit Mutuel

Le Livret Bleu est un support spécifique du Crédit Mutuel, créé en 1975 par l’institution. Il remplace le Livret A mais calque l’intégralité de son fonctionnement. Dans les faits, seul le nom du produit diffère. Le Crédit Mutuel est l’une des premières banques à avoir ouvert et permis la souscription d’un tel produit d’épargne.

À savoir

Le taux du Livret Bleu est indexé sur celui du Livret A. Il était ainsi de 0,50 % en 2021 et vient de grimper à 3 % en février 2023 . Il dispose par ailleurs de la même limite de montant fixée à 22 950 €.

Les spécificités à la Banque Postale

Faisant également partie des premières banques à avoir proposé ce produit, la Banque Postale a également certaines spécificités pour le Livret A. En effet, toutes les banques ont un droit de refus face à un particulier qui souhaite ouvrir un Livret A. Ces raisons peuvent notamment porter sur la capacité de financement du souscripteur. Néanmoins, la Banque Postale ne peut pas refuser l’ouverture d’un Livret A. De plus, l’ensemble des opérations de virement et de dépôt doivent être opérables dans un bureau de Poste et effectuées sans frais.

Les spécificités à la Caisse d’Épargne

Le Livret A est un produit d’épargne entièrement réglementé par l’État. Sa détention est limitée à un livret A par personne. Il est impossible pour un particulier de souscrire à un livret A s’il en possède déjà un dans une autre banque.

Néanmoins, la caisse d’épargne propose un produit complémentaire au Livret A : le Livret GrAnd FormAt. Ce livret est présenté comme un renfort, permettant d’épargner dans une situation presque similaire au livret A. Il est accessible sous certaines conditions :

• Être une personne physique et majeure.
• Le titulaire doit être client de la Caisse d’Épargne et posséder un livret A dépassant 15 000 € d’encours.
• La somme déposée ne dépasse pas le plafond de 15 300 €.

Contrairement au Livret A, le livret GrAnd FormAt comprend des frais relatifs à sa gestion et à la réalisation d’opérations. De plus, le taux d’intérêt n’est pas défini par l’État, mais par la Banque en fonction des caisses régionales.

Questions réponses

Comment le clôturer ?

Vous désirez clôturer votre Livret A ? Vous pouvez rendre la clôture de votre produit d’épargne effective de deux manières :

• Contactez votre banque pour leur indiquer la volonté de clôturer votre Livret A ; il est préférable d’effectuer la demande en vous rendant en agence ou par courrier en indiquant les références nécessaires pour retrouver votre livret.
• Dans le cadre d’un changement de banque, vous pouvez mandater la nouvelle banque afin de clôturer votre compte épargne dans votre ancienne banque.

Dans les deux cas, il est obligatoire de faire parvenir un RIB afin de transférer les liquidités disponibles sur votre ancien compte épargne.

Comment transférer un livret A d’une banque à une autre ?

Le transfert d’un livret A d’une banque à l’autre n’est plus possible depuis le 1er janvier 2012. Toutefois, il reste possible pour un titulaire de livret A de clôturer son compte épargne dans son ancien établissement bancaire, puis d’en ouvrir un nouveau dans une autre banque. D’un point de vue légal, une banque dispose de 15 jours pour procéder à la clôture du livret A ; quelques jours seront également nécessaires à un organisme afin de procéder à la création de votre nouveau livret : il est obligatoire, pour un établissement bancaire, de vérifier si le demandeur ne possède pas déjà un Livret A.