Comment réaliser son bilan patrimonial ?

Immobilier, impôts, placements : optimisez votre patrimoine !

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Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial consiste à dresser une photographie complète et à jour de la situation financière et immobilière d’un individu ou d’un foyer. Chaque personne dispose d’actifs et de passifs (placements, biens immobiliers, liquidités, dettes, etc.), et cette analyse détaillée permet d’identifier les forces et les faiblesses de ce patrimoine.

Au-delà du simple inventaire, le bilan patrimonial poursuit plusieurs objectifs stratégiques :

Étudier les placements détenus : il s’agit de vérifier que les produits et supports d’investissement (actions, obligations, assurance vie, immobilier locatif, épargne réglementée, etc.) correspondent réellement au profil de l’investisseur (niveau de risque acceptable, horizon de placement) et à ses attentes (constitution ou valorisation du capital, perception de revenus réguliers, etc.).
Réduire la pression fiscale : le bilan permet d’identifier les dispositifs fiscaux susceptibles de diminuer l’imposition (optimisation de l’impôt sur le revenu, transmission anticipée, etc.).
Faire coïncider besoins et supports : qu’il s’agisse de préparer sa retraite, de financer l’éducation de ses enfants ou d’acquérir un bien immobilier, le bilan patrimonial met en évidence si les placements en cours sont adaptés à ces objectifs ou s’il est nécessaire de les ajuster.
Analyser la rentabilité : un examen de la performance financière des différents placements (taux de rendement, risques associés, frais) permet de décider d’éventuelles réorientations pour améliorer la profitabilité globale du patrimoine.

Le bilan patrimonial sert ainsi de base de réflexion pour mettre en place des stratégies d’investissement et de placement sur mesure.

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Immobilier, impôts, placements : optimisez votre patrimoine en fonction de vos objectifs.

Pourquoi faire un bilan de son patrimoine ?

Réaliser un bilan patrimonial est avant tout un moyen de prendre de la hauteur sur sa situation financière et d’identifier toutes les opportunités d’optimisation. À l’heure où les enjeux patrimoniaux (fiscalité, transmission, retraite, etc.) sont de plus en plus complexes, cette démarche présente plusieurs avantages :

Avoir une vision claire de ses actifs et de ses passifs : en listant l’ensemble de ses biens (immobilier, placements financiers, liquidités) et de ses dettes (crédits, emprunts, etc.), on obtient un diagnostic précis de sa situation patrimoniale.
Aligner ses investissements avec ses objectifs de vie : préparer sa retraite, financer les études de ses enfants, acquérir une résidence secondaire, etc., autant de projets qui nécessitent une allocation de ressources adaptée à son horizon de placement.
Optimiser sa fiscalité : un bilan complet permet de repérer les dispositifs ou stratégies (placements défiscalisants, donations, régimes matrimoniaux, etc.) susceptibles de réduire la charge fiscale et de préserver son capital.
Sécuriser sa famille et anticiper l’avenir : le bilan patrimonial sert aussi à organiser la transmission de ses biens, protéger ses proches et garantir la pérennité de son patrimoine, notamment en cas de coup dur (décès, invalidité, perte d’emploi, etc.).
Saisir les opportunités de marché : grâce à une vision globale, il devient plus facile de repérer des leviers de croissance ou des placements plus rentables et en adéquation avec son profil d’investisseur.

Faire un bilan de son patrimoine permet donc de poser les bases d’une stratégie solide et évolutive.

Le bilan patrimonial en 3 points clés :

Le bilan est l’outil indispensable pour amorcer une bonne stratégie patrimoniale. Il se décompose en 3 phases importantes, à la fois nécessaires et complémentaires : l’inventaire, le diagnostic et la mise en œuvre de préconisations. Véritable capture à l’instant T de vos ressources et de vos charges, le bilan patrimonial est un élément préalable indispensable avant toute décision.

L’inventaire

Dans un premier temps, votre conseiller effectue l’inventaire de votre patrimoine financier (livrets d’épargne, assurance vie, PEA, etc.) et immobilier (résidence principale, investissement locatif de type Pinel, etc.).

Une fois réalisé, il identifie l’ensemble de vos revenus (salaire, loyer, etc.), de vos dettes (emprunts immobiliers, crédits à la consommation; etc.) et de vos charges (taxes diverses, factures récurrentes, etc.). Cette étape s’avère primordiale pour le bon déroulement de votre bilan.

Le diagnostic

Le conseiller catégorise votre patrimoine selon sa nature : vos revenus, vos charges, votre patrimoine immobilier et financier. Cette répartition permet de visualiser la structuration de votre patrimoine.

Au regard de votre situation et de votre profil de risque, le conseiller en gestion de patrimoine établit un diagnostic personnalisé qu’il vous remettra.

L’action

Une fois l’inventaire réalisé et le diagnostic posé, le conseiller réalise des préconisations. Quelle que soit l’issue du bilan, le conseiller est là pour vous guider dans vos décisions. Il étudiera, au cas par cas, les produits les plus adaptés à vos objectifs : réduire vos impôts, constituer un patrimoine, préparer votre retraite, protéger vos proches, transmettre votre patrimoine.

En fonction de votre situation financière et fiscale, votre conseiller vous proposera des produits efficients, conformes à vos objectifs. Il vous accompagnera du début à la fin du processus, puis chaque année en suivi régulier.

Les documents nécessaires à l’établissement du bilan patrimonial

Afin que le conseiller en gestion de patrimoine puisse dresser un bilan exhaustif de votre situation, vous devrez vous munir des documents suivants :

Relevés de comptes (compte courant, compte épargne, valeur mobilière, etc.),
Avis d’imposition,
Dernier bulletin de salaire et bulletin du 31/12,
Les échéanciers de vos encours de crédits,
Une estimation de vos biens immobiliers.

Pour que le bilan puisse être complet, d’autres éléments seront pris en compte, comme votre régime matrimonial, la composition de votre foyer, la situation professionnelle de chaque membre du foyer, votre situation fiscale, etc. Le conseiller effectuera des simulations, afin d’évaluer l’impact des solutions envisagées sur votre patrimoine. Enfin, il vous accompagnera pour les concrétiser en toute simplicité.

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour réaliser le bilan ?

Réaliser un bilan patrimonial ne s’improvise pas : il s’agit d’un exercice complexe qui nécessite une véritable expertise pour analyser la situation d’un foyer sous toutes ses dimensions (financière, fiscale, immobilière, etc.). Un conseiller en gestion de patrimoine est certifié auprès de la CNCIF, organisme agréé par l’Autorité des Marchés Financiers. Il est en mesure d’étudier chaque composante de votre patrimoine, d’identifier les leviers d’optimisation et de vous proposer des solutions sur mesure, parfaitement adaptées à votre profil et à vos objectifs de vie (retraite, transmission, rentabilité, etc.).

Les plus de Selexium

Depuis de nombreuses années, le groupe Selexium accompagne ses clients partout en France dans la gestion de patrimoine financier et immobilier. Voici quatre raisons de faire appel à nos experts pour réaliser votre bilan patrimonial :

Un bilan patrimonial 100 % gratuit et sans engagement : vous bénéficiez d’un diagnostic complet et personnalisé de votre situation patrimoniale, sans aucun frais initial. C’est l’occasion idéale d’obtenir un premier éclairage sur vos opportunités d’optimisation.
Des conseillers certifiés et à l’écoute : nos conseillers sont formés et certifiés pour vous offrir leur expertise, tant sur le plan patrimonial que financier et fiscal. Cette certification vous garantit un accompagnement fiable, conforme à la réglementation en vigueur.
Un accompagnement de A à Z : Selexium s’engage à vos côtés du début à la fin de votre projet. Que vous souhaitiez optimiser votre fiscalité, développer vos investissements ou préparer votre succession, nous vous guidons à chaque étape pour concrétiser votre plan d’action.
Un interlocuteur unique pour un suivi personnalisé : votre conseiller Selexium est votre référent privilégié. Il suit l’évolution de votre situation et vous propose des ajustements en continu pour vous aider à atteindre vos objectifs patrimoniaux.

Comment fonctionne l’outil ?

Notre outil réalise votre bilan patrimonial en quelques clics. Afin de réaliser une étude personnalisée, vous serez amené à compléter plusieurs informations sur votre situation :

Votre situation matrimoniale,
Le nombre d’enfants à votre charge,
Votre situation d’habitat (propriétaire, locataire, etc.),
La typologie de vos investissements en cours,
Le revenu net mensuel de votre ménage,
Une fourchette de votre impôt sur le revenu,
Votre capacité d’épargne.

Ces réponses seront ensuite analysées afin de dresser un rapide bilan de votre situation. Vous recevrez ainsi par e-mail un diagnostic complet. Vous serez également recontacté, le cas échéant, par un expert en patrimoine Selexium afin de répondre à vos questions sur vos investissements.

Quels sont les placements pris en compte ?

Notre outil tient compte à la fois de vos placements financiers et de vos investissements immobiliers, ainsi que des principaux dispositifs fiscaux dont vous pourriez bénéficier.

Placements financiers : livrets d’épargne (Livret A, LDD, etc.), PEL, assurance vie, PEA (Plan d’Épargne en Actions), obligations, actions, SCPI de rendement, produits structurés, ou encore épargne retraite (PER, Madelin, etc.).
Placements immobiliers : résidence principale, investissement locatif (Malraux, Denormandie, LMNP/LMP), SCPI immobilières, parts de SCI, etc.
Dispositifs fiscaux : toutes les mesures de défiscalisation liées au patrimoine (Loi Malraux, statut LMNP, etc.), crédits d’impôt, exonérations ou abattements spécifiques.

Grâce à ce large panel de placements et de régimes fiscaux, notre outil est en mesure de vous proposer un diagnostic patrimonial complet et personnalisé. Si vous détenez des placements spécifiques ou que vous souhaitez étudier l’impact de nouvelles solutions (finance durable, diversification sectorielle, etc.), nos experts peuvent également affiner cette analyse en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs (préparer votre retraite, percevoir des revenus complémentaires, optimiser votre fiscalité, etc.).

Questions réponses sur le bilan patrimonial

Combien coûte notre bilan patrimonial ?

Nos experts en gestion de patrimoine, conseillers spécialisés certifiés, réalisent votre bilan patrimonial totalement gratuitement et sans engagement. N’hésitez pas à faire appel à Selexium : nous nous engageons à vous accompagner sur toute la durée du bilan patrimonial et à rester à votre écoute si vous avez la moindre question.

Pourquoi me demande-t-on une estimation du montant de mon impôt sur le revenu ?

Réaliser votre bilan patrimonial, c’est faire un état des lieux du patrimoine d’un foyer : cela englobe donc les biens privés et professionnels. Pour ce faire, il prend en compte aussi bien les actifs (professionnels, immobiliers, financiers et autres) que les passifs (dettes, emprunts, prélèvements, etc.) Il est donc nécessaire de pouvoir estimer le montant de votre impôt sur le revenu pour réaliser votre bilan patrimonial, puisque c’est un élément compris dans les passifs du foyer, qu’il faudra déduire des actifs afin d’être en mesure de chiffrer la valeur nette de votre patrimoine.

Comment évaluer sa capacité d’épargne ?

Évaluer votre capacité d’épargne revient à calculer la différence entre vos revenus et dépenses mensuelles. Pour vos revenus, il faut prendre en compte le net mensuel, c’est-à-dire votre salaire net, les pensions éventuelles reçues, les allocations, et d’autres types de revenus, comme des revenus fonciers ou financiers. Une fois ce revenu calculé, faites la liste de vos dépenses : loyer, factures diverses, prêts en cours, impôts divers, dépenses courantes et même occasionnelles. Déduisez ensuite la somme finale de votre revenu net mensuel total : le résultat obtenu correspond au montant que vous pouvez mettre de côté, soit votre capacité d’épargne mensuelle.