Peut-on contracter un prêt immobilier pour une vente aux enchères ?

Lors d’une vente aux enchères, vous pouvez faire une réelle affaire. Il est courant d’acquérir un bien immobilier 20 à 30 % moins cher que le prix du marché. Les biens en vente aux enchères sont souvent saisis par la justice ou proposés par un propriétaire désireux de vendre rapidement.

De ce fait, il faut savoir avant même de se présenter à une vente aux enchères quel est votre plan de financement. Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier à crédit, il est fortement recommandé de prendre rendez-vous avec votre banque avant la vente aux enchères pour établir votre dossier. Contactez également le notaire chargé de la vente afin qu’il vous communique le montant prévisionnel des frais d’acquisition qui s’ajoutent au prix d’adjudication. Vous devez prendre en compte les frais de mise en vente, les émoluments du notaire, les droits et taxes de mutation. Si votre projet est en accord avec votre capacité d’emprunt, votre conseiller vous donnera un accord de principe.

Pour trouver le bien qui vous convient aux enchères, plusieurs options s’offrent à vous :

• Les enchères notariales, à la Chambre des notaires.
• Les enchères judiciaires, organisées au Tribunal de grande instance (TGI).
• Les enchères immobilières en ligne.

Pour vous engager en toute connaissance de cause et en atténuant les risques, il est recommandé de ne pas brûler les étapes :

• Visitez le bien.
• Consultez le cahier des charges et des conditions de vente.
• Rencontrez votre conseiller financier.
• Remettez un chèque de consignation et un justificatif d’identité le jour de la vente aux enchères (de 5 à 20 % du montant de la mise à prix).
• Participez à la séance.
• Si vous remportez la vente aux enchères, vous devez encore patienter 10 jours. Durant ce délai, d’autres personnes peuvent surenchérir. Ensuite, vous signez le procès-verbal d’adjudication le jour de la vente avec le notaire.

Attention, la vente aux enchères présente de nombreux avantages, mais ce procédé n’est pas exempt de risques pour l’acheteur. Premier risque, et non des moindres, si vous devenez acquéreur d’un bien vendu aux enchères et que vous n’obtenez pas le prêt de la part de votre banque, la vente n’est pas suspendue et vous restez redevable du prix. Il est donc indispensable de s’assurer de la viabilité de votre dossier emprunteur. D’autant que, si vous gagnez l’enchère, le délai de paiement accordé pour la vente d’un bien aux enchères est généralement compris entre 30 et 60 jours. Mieux vaut donc anticiper ce point.

Il ne faut pas non plus surenchérir sur un coup de tête, car ce geste peut vous engager. Il faut savoir qu’une vente aux enchères ne comporte ni condition suspensive d’obtention de prêt, ni délai de rétractation. Vous ne disposerez que de 45 jours (augmentés des 10 jours du délai de surenchère) pour payer le prix. Au-delà, vous devrez régler des pénalités de retard. En cas de non-paiement, la vente peut être annulée.