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Crédit immobilier : la baisse des taux enfin pour 2024 ?

La baisse de l’inflation favorable aux taux d’intérêt des crédits immobiliers

Les semaines sont devenues des mois, les mois des années. Élancée au galop depuis déjà deux ans, la hausse de l’inflation semblait difficile à contraindre malgré les efforts multiples et acharnés de la BCE (Banque centrale européenne) impulsés pour stopper son élan à coup de remontée mensuelle des taux directeurs. Et pourtant, l’inflation s’essouffle bel et bien sur la zone euro et marque le pas, avec son niveau le plus bas depuis 36 mois. En octobre, l’inflation baisse plus vite qu’attendue et présente un taux européen à 2,9 % sur un an, contre 10,6 % l’an passé. Du côté du territoire français, elle affiche une valeur de 4 % selon l’INSEE. Une bouffée d’air frais qui devrait se répercuter sur la hausse des taux d’emprunt et permettre au marché immobilier de respirer de nouveau.

Et la tendance n’a pas tardé à se vérifier. L’augmentation des taux immobiliers se calme également. Habituée à jouer des coudes avec une hausse des taux en moyenne à +0,2 % tous les mois depuis la rentrée, la tendance est autour des +0,1 %. Pour un crédit d’emprunt à 250 000 €, l’augmentation des taux actuelle correspondrait à 20 € supplémentaires chaque mois.

4 %

Le taux de l’inflation en octobre 2023 sur un an.

• À lire sur ce sujet : la baisse des taux immobiliers confirmée par le gouverneur de la Banque de France

L’augmentation des taux immobiliers prend une pause

Les courtiers s’accordent à dire que le vent tourne du côté des taux d’emprunt immobiliers. Avec une hausse moins violente en octobre et novembre, les emprunteurs de fin d’année pourront bénéficier d’un taux moyen à 4,2 % sur 20 ans et 4,3 % sur 25 ans. Quant aux futurs acquéreurs aux dossiers les plus solides, ils pourront encore profiter d’un taux à moins de 3 %. Certaines banques actionnent même une baisse de leurs crédits immobiliers entre -0,1 % et -0,15 %, comme c’est le cas dans les établissements mutualistes. D’ici 3 ou 4 mois, les spécialistes envisagent la fin de la hausse des taux telle qu’on la connaît depuis plus d’un an. En début d’année prochaine, les intérêts d’emprunt attendus autour des 5 % sur 20 ans et 5,2 % sur 25 ans se rapprocheront du seuil maximum. Car dans un horizon plus lointain, une redescente des taux est prévisible au cours de l’année prochaine et permettrait de stabiliser leurs valeurs aux alentours des 4 % d’ici le mois de décembre 2024. 

Toutefois, comme l’avait annoncé Christine Lagarde, après avoir décidé de ne pas réaugmenter les taux directeurs de la BCE en novembre, la prudence est de rigueur. La gardienne de la Banque centrale européenne rappelait à ce moment-là la menace de l’étendue du conflit Israélo-palestinien, pouvant jouer un rôle sur les retombées économiques de l’Europe. 

5 %

Le pic des taux d’intérêt attendu en début d’année 2024.

Les banques s’adoucissent

Enfin, dernière bonne nouvelle pour les futurs emprunteurs, au-delà d’une accalmie de la hausse des taux, les banques semblent également revoir leurs restrictions. Si elles ne peuvent rien contre le taux d’endettement fixé à 35 % et sur les durées d’emprunt maximum à 25 ans, elles semblent toutefois redoubler d’efforts sur des postes pour lesquelles elles détiennent les pleins pouvoirs. Pour appâter de nouveaux clients et rester dans la course au crédit immobilier, certaines d’entre elles réduisent leurs frais de dossier et diminuent le temps de réponse à 14 jours pour les propositions de crédit. Jusqu’à présent, les candidats à l’emprunt immobilier devaient patienter environ 22 jours pour savoir si leur prêt était accordé ou non. 

En résumé

• L’inflation a baissé pour atteindre les 4 % sur un an en octobre ;
• La hausse des taux d’emprunt commence à stagner et certaines banquent affichent déjà une baisse de leurs valeurs ;
• En 2024, la hausse des taux d’intérêt immobiliers devrait être très légère et commencer à fléchir en milieu d’année, pour atteindre un plateau aux alentours des 4 % à la fin 2024.