Qu’est-ce que l’assurance multirisque habitation ?

Cette couverture dédiée aux propriétaires et aux locataires est une assurance complète. L’assurance multirisque habitation protège aussi bien le logement que les effets personnels de ses occupants. Comme son nom l’indique, elle propose d’importantes garanties d’assurance.

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À quoi sert l’assurance MRH ?

L’assurance multirisque habitation est un contrat d’assurance multi-garanties visant à protéger le patrimoine d’un locataire ou d’un propriétaire, lorsqu’il est victime ou responsable d’un dommage.

La formule comprend, ainsi, des garanties essentielles prémunissant contre les principaux sinistres qui peuvent survenir. En cas de préjudice couvert, la compagnie d’assurance verse au souscripteur une indemnité de réparation. L’assuré peut, ainsi, utiliser cette compensation pour remettre son logement en état ou racheter le mobilier accidenté.

En outre, au-delà d’offrir protection aux biens immobiliers et mobiliers, l’assurance MRH couvre également tous les membres d’un foyer vivant sous le même toit par le biais de la garantie responsabilité civile privée.

• En savoir plus sur l’assurance habitation en tant que propriétaire

Les biens et dommages pouvant être assurés

Tous les bâtiments appartenant à l’assuré sont couverts par l’assurance MRH. Les biens personnels, comme professionnels, peuvent être couverts par le biais de l’assurance multirisque. Ainsi, toute personne résidant dans le logement assuré par une assurance multirisque habitation, bénéficie d’une protection pour ses meubles et ses effets personnels. Il en va de même pour les individus « de passage » dans l’habitation assurée. 

Les dommages couverts par l’assurance MRH représentent les sinistres les plus fréquents et les plus coûteux. La formule multirisque assurance a été conçue pour offrir une protection complète et optimale à l’assuré, à 360°. Que se déclenche un feu chez lui, qu’il soit victime d’une inondation ou que des squatteurs saccagent son logement, il bénéficie d’une prise en charge grâce à son contrat MRH. Voici les garanties comprises dans l’assurance multirisque habitation :

• Les incendies et les explosions ;
• Les dégâts des eaux ;
• Les vols ;
• Le vandalisme ;
• Le bris de glace ;
• Les catastrophes naturelles ;
• Les événements climatiques ;
• Les catastrophes technologiques ;
• Les actes d’attentats et actes terroristes ;
• Les dégâts causés par des émeutes.

Les autres protections

Les garanties responsabilités proposées dans un contrat assurance multirisque habitation sont scindées en deux grandes familles :

• La responsabilité civile occupant ;
• La responsabilité civile privée.

La responsabilité civile contractuelle est destinée au locataire dans le cas d’éventuels risques encourus par son propriétaire et inversement, protège le locataire en cas de problèmes liés au logement qu’il loue. La souscription à une responsabilité civile est obligatoire pour les locataires, et seulement imposée pour les propriétaires dans une copropriété. La responsabilité civile couvre aussi la responsabilité délictuelle. C’est-à-dire qu’elle engage la responsabilité des deux parties (locataire et propriétaire) aux yeux du voisinage.

Enfin, la responsabilité civile privée permet de se couvrir en cas de dommages causés à autrui. Elle permet de réparer son acte, par exemple, lorsqu’un visiteur détériore un appareil électroménager chez quelqu’un ou brise une vitre. L’assurance responsabilité civile intervient quelle que soit la nature de l’acte, qu’il ait été causé volontairement ou non. Cette assurance n’est pas obligatoire, mais elle est vivement recommandée.

Comment souscrire une assurance multirisque ?

Pour trouver la meilleure assurance habitation multirisque, il faudra réaliser plusieurs devis auprès de différents assureurs. Avant de souscrire un contrat MRH, un questionnaire détaillant le type de logement et de bien à assurer devra être renseigné par le souscripteur. Attention, même si certaines modalités de garanties s’appliquent à toutes les assurances, certains critères peuvent varier d’un assureur à un autre et répondre plus favorablement à des besoins particuliers. Nous avons dressé une liste des meilleures assurances multirisques sur le marché, à étudier selon les besoins de chacun : 

• Le Crédit Agricole Assurances : avec deux formules de couverture, l’assurance habitation du Crédit Agricole s’adresse à tout type de logement et d’occupant (propriétaires ou locataires). La grande catégorie des garanties de base, comme la garantie incendie ou dégâts des eaux est très bien couverte avec une franchise basse (seulement 30 %) pour ce type de dommages. Les petits plus de l’assurance responsabilité Civile du Crédit Agricole, ce sont des garanties à souscrire en complément et peu proposées chez les concurrents, comme l’assurance vélo ou colocation par exemple.
  
• La MAAF habitation : ici, ce sont trois formules de garanties proposées par l’assurance habitation MAAF Tempo, classique, initiale et intégrale, dépendant du type d’occupant et de la nature du logement. Les trois niveaux de garanties permettent une large couverture aux souscripteurs. Mais l’avantage de l’assurance habitation de la MAAF reste sa garantie bris de glace, particulièrement efficace. 
  
• La MAIF habitation : ouverte désormais à toutes les typologies d’occupants, l’assurance habitation de la MAIF propose également trois formules de couvertures pouvant être complétées par des options de garanties particulières. Ce qui différencie l’assurance habitation de la MAIF des autres groupes, c’est son assurance scolaire, son assurance pour personnes en déplacement et sa couverture sur des services juridiques. 
  
• Allianz habitation : ce groupe d’assurance mondial, propose une seule et même couverture. C’est grâce aux options de garanties que l’assureur va pouvoir se constituer une couverture sur-mesure, que ce soit pour les propriétaires ou locataires. En revanche, les assurances habitation étudiantes font partie d’un contrat distinct. Que ce soit sur la formule de base ou par l’ajout d’options de garanties, l’assurance habitation Allianz propose de très bonnes garanties pour les dommages de différentes natures (dégât des eaux, incendie, etc…).

• La Banque Populaire habitation : trois contrats d’assurance composent les formules de la Banque Populaire habitation. Ils couvrent tout type d’assureurs, avec une formule à part, réservée à l’assurance des propriétaires bailleurs. Chacun des contrats d’assurances proposés comportent leurs propres garanties. Un soin particulier devra donc être apporté par les assureurs, pour bénéficier de la meilleure assurance habitation en fonction de leurs besoins. 
  
• Thélèm Assurances : les garanties d’assurances de Thélèm sont très complètes et vraiment intéressantes pour ses assurés et ce, dans les 5 formules de garanties proposées. Même si des options de garanties peuvent venir compléter les contrats proposés, ils sont de base très largement efficaces. Les sinistrés bénéficient d’une très bonne couverture.
  
• La Matmut habitation : le groupe propose des contrats d’habitation pour chaque catégorie d’assureur. L’offre d’assurance pour les résidences principales permet de bénéficier d’indemnités importantes en cas de sinistres. La garantie protection civile de la Matmut est très bien notée, avec un système de couverture très protecteur. Toutefois, certaines options de garanties d’assurance manquent à l’appel, comme l’assurance scolaire.

Questions réponses

La MRH est-elle obligatoire ?

L’assurance MRH n’est pas obligatoire, mais elle rassemble au sein d’un même contrat les garanties imposées par la loi : la garantie responsabilité civile pour les copropriétaires et la garantie des risques locatifs pour les locataires. Il est possible de souscrire à ces simples garanties légales au sein d’une assurance multirisque habitation. En outre, détenir une assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires.

Quelle est la différence entre l’assurance habitation et l’assurance multirisque habitation ?

L’assurance habitation est un contrat d’assurance protégeant le logement de son souscripteur et ce qu’il contient. À la différence, une assurance multirisque habitation est un contrat d’assurance multi garanties (6 au minimum) qui offre une couverture plus complète en assurant plus de risques. Les indemnisations versées par l’assureur en cas de dommage sont également plus élevées avec un contrat d’assurance MRH. En outre, l’assurance multirisque comprend aussi la garantie responsabilité civile.

Qu’est-ce que la responsabilité civile ?

La responsabilité civile correspond à l’obligation, pour tout individu, de réparer les préjudices causés à autrui. Dans le cadre d’un contrat d’assurance MRH, la garantie responsabilité civile permet de réparer les dégâts matériels et corporels causés par un élément de l’habitation (chute d’arbre, incendie, fuite d’eau, un pot de fleurs qui tombe sur la tête du voisin, …) ou causés par le souscripteur. Les dommages occasionnés par toute personne vivant sous le même toit, au même titre que les animaux ou employés au sein du logement, sont également couverts par la garantie responsabilité civile de l’assuré.