Sommaire
- Pourquoi placer votre argent ?
- Étape 1 : préparer en amont ses investissements
- Étape 2 : faire le point sur sa situation avec un bilan patrimonial
- Étape 3 : choisir le placement le mieux adapté sur le court, moyen et long terme
- Quels sont les meilleurs placements pour son argent en 2024 ?
- Quels sont les placements les plus risqués en 2024 ?
- Toutes les questions / réponses pour placer son argent
Pourquoi placer votre argent ?
Placer son argent est la stratégie pour maximiser vos ressources financières et atteindre vos objectifs, qu’ils soient personnels ou professionnels. L’un des principaux avantages de cette démarche est la possibilité de faire fructifier votre capital. Contrairement aux comptes d’épargne traditionnels, les investissements offrent souvent des rendements plus élevés, ce qui permet de faire croître votre argent au fil du temps.
Préparer l’avenir est une autre motivation clé. En investissant, vous accumulez du capital en vue de projets futurs tels que l’achat d’une maison, le financement des études de vos enfants ou la constitution d’un fonds pour votre retraite. À court terme, l’inflation est une autre bonne raison de placer votre argent. En effet, si celle-ci réduit votre pouvoir d’achat, les placements, quant à eux, peuvent vous offrir des rendements qui dépassent le taux de l’inflation.
La diversification des revenus est également un avantage majeur. En répartissant vos investissements entre différentes classes d’actifs (comme les actions, les obligations, ou l’immobilier), vous générez des revenus supplémentaires. En parallèle, certains investissements permettent de bénéficier de réductions d’impôts ou de reports d’imposition, comme c’est le cas avec les plans d’épargne retraite.
En plus de ces avantages, investir permet de constituer un patrimoine qui peut être transmis aux générations futures. Que ce soit par le biais de biens immobiliers, d’actions ou d’autres investissements, cela offre une manière durable de préserver et de transmettre la richesse familiale.
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Étape 1 : préparer en amont ses investissements
Le premier conseil que nous pouvons vous donner pour placer votre argent en 2024 est de toujours garder à l’esprit qu’un argent placé, contrairement à l’épargne personnelle sagement conservée sur un compte courant, n’est pas toujours disponible à tout moment. Il est alors important d’être précis dans ses calculs et ne pas engager l’argent dont vous avez besoin pour vos dépenses régulières. Il est également préférable de conserver une petite somme de côté, disponible à tout moment, pour contrer les coups durs financiers imprévus. Pour cela, les contrats d’épargne comme le livret A permettent de stocker son argent en toute sécurité, tout en le gardant à disposition en cas de besoin. Cependant, il n’est pas essentiel de garder toute son épargne sous le coude.
Étape 2 : faire le point sur sa situation avec un bilan patrimonial
Réaliser bilan patrimonial est l’occasion d’avoir une vision claire et détaillée de votre patrimoine. Ce bilan se déroule en plusieurs points :
- Inventorier tous vos actifs, c’est-à-dire tout ce que vous possédez. Les actifs peuvent être classés en différentes catégories telles que les actifs financiers (comptes d’épargne, actions, obligations, fonds d’investissement), l’immobilier (résidences principales et secondaires, biens locatifs, terrains), les biens personnels (véhicules, objets de valeur comme les bijoux et œuvres d’art) et les assurances vie (capital assuré et valeur de rachat).
- Identifier et évaluer tous vos passifs, c’est-à-dire tout ce que vous devez, dettes hypothécaires (soldes restants sur les prêts immobiliers), crédits à la consommation (soldes des cartes de crédit, prêts personnels) et d’autres dettes (emprunts étudiants, prêts familiaux).
- Analyser vos flux de trésorerie, vos revenus (salaires, revenus locatifs, revenus d’investissements) et vos dépenses (frais de subsistance, remboursements de dettes, impôts).
- Déterminer vos objectifs financiers à court, moyen et long terme, l’achat d’une maison, la préparation de la retraite, les études des enfants ou la constitution d’un fonds d’urgence. Le but est de vous assurer que vos actifs actuels et futurs peuvent soutenir ces objectifs.
- Analyser votre situation fiscale pour identifier des opportunités d’optimisation, telles que les dispositifs de défiscalisation, les comptes d’épargne ou les stratégies de transfert de patrimoine.
Étape 3 : choisir le placement le mieux adapté sur le court, moyen et long terme
À première vue, cela peut sembler alléchant, mais un rendement visible dès une semaine de placement n’est pas sans risque.
Court terme : gagner de l’argent en une semaine, est-ce possible ?
Il faut savoir oser et ne pas craindre de perdre, parfois, de grosses sommes. Le fautif est le calcul des intérêts toutes les quinzaines. Celui-ci est effectué dans presque toutes les banques sur les livrets imposables ou non, ce qui multiplie assez rapidement les frais de gestion et baisse la rentabilité immédiate des placements. Les comptes proposant un taux de rendement à l’année ne sont pas intéressants si l’on souhaite faire fructifier son argent en seulement quelques jours. Il faudrait alors se tourner vers les produits proposant des intérêts journaliers. Et autant dire qu’ils sont très peu nombreux sur le marché, et très souvent plafonnés à des sommes de quelques milliers d’euros seulement, dont les intérêts sont imposés et soumis aux prélèvements sociaux.
Le placement en bourse et en crypto monnaie
L’avantage qu’a de placer son argent en bourse, c’est qu’il peut s’avérer très rémunérateur, et ce, très rapidement. Encore faut-il savoir où placer ses billes pour profiter au maximum du potentiel d’une séance boursière. Gagner beaucoup en peu de temps, c’est parfois possible, mais cela demande tout de même de solides connaissances en finances, un sang-froid sans faille et une patience de lion. Car le placement en bourse est compliqué et imprévisible. La prise de risque est presque inévitable. C’est pourquoi on retrouve souvent uniquement les investisseurs aguerris, qui investissent également sur du long terme et connaissent les divers fonctionnements des marchés boursiers, ou qui se font accompagner par des professionnels.
ATTENTION !
L’investisseur en bourse est redevable de l’impôt sur la plus-value s’il agit en dehors du plan d’épargne en actions (PEA).
Moyen terme : un mois, la durée minimum à patienter
Pour un placement en toute sécurité, le livret A et le LDDS (livret de développement durable et solidaire) sont des produits connus et déjà adoptés par les épargnants. L’argent épargné peut être retiré à tout moment sur simple demande et les deux peuvent se cumuler une fois l’un des contrats ayant atteint son maximum d’épargne. Conformément à un arrêté pris par Bruno Le Maire à l’été 2023, le taux de rémunération du Livret A et du LLDS restera à 3 % jusqu’en janvier 2025.
Comparatif Livret A / LDDS
| Livret A | Livret de développement durable et solidaire (LDDS) | |
|---|---|---|
| Conditions de rendement | Taux fixé par l’État à 3 % | Rémunération annuelle à 3 % |
| Imposition | Intérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux | Intérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux |
| Disponibilité des fonds | Capital garanti, disponible à tout moment | Capital garanti, disponible à tout moment |
| Plafonds | Plafond de versements – 22 950 € | Deux souscriptions par foyer fiscal maximum Plafond de dépôt à 12 000 € |
Épargnants non-imposables
En cas de non-imposition, d’autres produits d’épargne proposent des conditions plus avantageuses aux particuliers. Le livret d’épargne populaire (LEP), par exemple, propose un taux de rendement à 4 %, au 1er août 2024, en opposition aux 3 % du livret A ou du LDDS. Cependant, le plafond de versement est plus bas et permet à l’épargnant de déposer seulement 10 000 €.
- A lire également : Comment placer son argent quand on est jeune actif ?
ATTENTION
Le LEP est réservé à une certaine catégorie de foyers fiscaux et impose un plafond de ressources basé sur le revenu fiscal de référence à respecter.
Long terme : un an de délai et plus, cap sur les valeurs sûres
D’autres placements sont à envisager sur une période plus longue. Leur avantage ? La sécurité.
Focus sur l’assurance vie
Ce n’est pas pour rien que le placement en assurance vie n’a aucun mal à conserver son statut de placement préféré des Français depuis bien des années. Et ce, malgré que les professionnels aient du mal à effacer certains mythes des consommateurs sur le produit (oui, le fait que l’épargne soit indisponible jusqu’au huitième anniversaire du contrat est un mythe). Un délai de trois mois à un an pour faire fructifier son argent suffit à rendre à l’assurance vie sa pôle position en matière d’épargne intelligente. Le rendement espéré est supérieur lors d’un placement en fonds euros plutôt que lors d’une souscription à un livret. Le taux de rendement constaté est inférieur dans les banques par rapport aux autres professionnels proposant ce type de contrat. Pour autant, en moyenne, l’assurance vie assure un rendement égal à 2,4%, selon les publiés par les assureurs en 2024.
De plus, si l’épargnant n’excède pas 4 600 € de gains par an (9 200 s’ils sont deux), ceux-ci ne seront pas imposables grâce à l’abattement fiscal applicable, ce qui rend le rendement d’autant plus intéressant. Les versements ne sont également pas plafonnés. Le souscripteur peut alors déposer autant d’argent qu’il le souhaite. Une aubaine pour les investisseurs frileux face à la prise de risques, mais désireux de placer leur épargne efficacement.
L’immobilier, valeur refuge par excellence
Si l’on sait être patient, on peut alors envisager de réaliser des placements financiers sur le long terme, en investissant sur plusieurs années. Dans ce cas, il ne faut pas hésiter à se tourner vers l’immobilier. Si la pierre rassure les investisseurs, ce n’est pas pour rien. Malgré les crises, elle leur permet de réaliser de belles plus-values au moment de la revente, d’assurer leur retraite, ou tout simplement de transmettre un beau patrimoine à leurs héritiers.
Résidences principales ou secondaires, mais aussi investissements locatifs permettent d’investir intelligemment pour préparer son avenir. Grâce aux dispositifs de défiscalisation immobilière comme la loi Pinel, le dispositif Denormandie, ou encore la loi Censi-Bouvard, certains propriétaires peuvent même économiser plusieurs milliers d’euros sur leurs impôts. Et pour ceux ayant envie de réaliser un placement sans pour autant avoir de fonds conséquents à y consacrer, des solutions plus faciles d’accès et tout aussi rentables existent comme les SCPI par exemple.
Quels sont les meilleurs placements pour son argent en 2024 ?
Avant de se lancer dans un investissement financier, mieux vaut s’entourer d’avis de professionnels du secteur pour placer son argent. La technique de placement la plus fiable reste de diversifier son patrimoine. Afin d’optimiser son rendement, chaque profil doit étudier attentivement les placements les plus avantageux pour eux et se fier aux avis d’experts dans le domaine. Toutefois, afin de faire croître son capital le plus rapidement possible, certains placements financiers permettent d’augmenter ses revenus en minimisant les risques. Nous avons listé pour vous les meilleurs placements de 2024.
1/ L’assurance vie
L’assurance-vie reste un des placements préférés des Français. Avantageux et flexible, ce moyen de placement financier permet de se constituer un capital sur le long terme, avec un avantage fiscal non-négligeable à partir de la 8e année. L’assurance-vie ne bloque pas les revenus épargnés, et offre la possibilité aux investisseurs de récupérer leur argent à tout moment. C’est aussi une très bonne stratégie pour compléter ses revenus à la retraite ou pour transmettre un patrimoine financier à ses proches, d’autant plus que l’assurance-vie permet de choisir ses bénéficiaires.
2/ Le contrat de capitalisation
Proche cousin de l’assurance-vie, le contrat de capitalisation, permet d’investir dans des fonds garantis en euros. Accessible à tous, le contrat de capitalisation permet de réaliser des économies d’impôt après 8 ans, sur ses placements financiers. Seuls les revenus retirés correspondants aux gains seront taxés. En outre, l’investissement dans le PER (plan d’épargne-retraite), est un placement à long terme, permettant d’obtenir un revenu complémentaire à la retraite. Un des grands avantages du PER est de pouvoir appliquer une déduction d’impôt sur les versements effectués, et de bénéficier de la sécurité avec le fonds euros. Concernant le PEA (plan d’épargne action), il s’agit également d’un placement stable à long terme, permettant de se constituer un revenu complémentaire à la sortie.
3/ L’immobilier
Dans la série des placements financiers sûrs en 2024, l’immobilier arrive en tête de liste. Les avis sont unanimes, investir dans la pierre est une des meilleures stratégies pour placer son argent. Toutefois, n’hésitez pas à vous entourer d’avis de professionnels avant d’investir dans l’immobilier. Même si les taux d’intérêt en 2024 demeurent encore très intéressants, de nouvelles réformes concernant l’habitat et le paysage bancaire sont entrées en vigueur en fin d’année 2021, notamment pour la location de biens immobiliers anciens.
Selon l’avis de nos experts en placement financier, il est plus prudent de se tourner vers un achat immobilier dans du neuf, et privilégier une acquisition en VEFA pour un investissement locatif. D’autant plus qu’avec la loi Pinel, les revenus engendrés par les loyers, doublés du dispositif de défiscalisation en place, peuvent permettre d’atteindre jusqu’à 63 000 € de réduction d’impôt sur 12 ans jusqu’en décembre 2022. Rappelons que la loi Pinel est un dispositif de défiscalisation réservé à la location dans le neuf.
4/ La SCPI
Restons dans l’investissement dans la pierre pour se pencher sur une stratégie de placement financier très rentable : la SCPI, appelée aussi pierre papier. Le gros avantage d’une SCPI est son revenu immédiat, sans avoir à gérer les aléas des biens immobiliers, leur entretien, les travaux, les locataires, etc. Toutefois, attention, afin de s’assurer de la fiabilité de ce placement financier, n’hésitez pas à demander l’avis d’un professionnel en gestion de patrimoine, car certains placements en SCI peuvent être plus risqués que d’autres.
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Quels sont les placements les plus risqués en 2024 ?
Se faire accompagner et comprendre le risque des placements financiers avant de s’engager, est une étape indispensable avant de placer son argent. Bien souvent, un rendement très attractif est significatif de risques élevés engagés.
Les actions boursières
Les actions en bourse par exemple, font partie de cette catégorie de placements à haut risque. Dépendant de la situation financière des entreprises, le placement des actions en bourse ne garantit pas de plus-value, et peut engendrer la perte du capital investît.
Les opérations en devises étrangères
Pareillement, le placement dans des produits financiers avec des devises étrangères, est une opération à haut risque, notamment à cause de la fluctuation du dollar, et de la montée de l’inflation et le caractère volatile des marchés financiers.
La cryptomonnaie
C’est également le cas des monnaies virtuelles. En effet, la cryptomonnaie ou autres devises numériques ne sont reliées à aucune monnaie physique et leurs cours dépendent totalement de l’offre et de la demande. Les monnaies virtuelles peuvent subir des fluctuations se comptant en milliers de dollars en quelques jours, et ce, de façon régulière. Totalement autonomes, les monnaies numériques ne dépendent ni de la législation des banques, ni de celle des Etats. Par conséquent, les investisseurs dans les monnaies virtuelles ne peuvent se reposer sur aucune garantie légale. Les autres risques liés à la cryptomonnaie sont liés au piratage et aux arnaques. Il faut rester prudent face aux promesses de gains trop alléchantes et se prémunir des courtiers frauduleux.
Toutes les questions / réponses pour placer son argent
Comment trouver le meilleur placement financier en fonction de son profil ?
Dans un premier temps, la réflexion doit se porter sur le montant des liquidités que l’épargnant souhaite déposer pour débuter sa stratégie. La durée d’investissement et la situation fiscale du contribuable sont également des facteurs essentiels. Une personne non-imposable ayant seulement quelques milliers d’euros à placer ne se tournera pas vers les mêmes solutions qu’un contribuable soumis à l’impôt sur la fortune immobilière souhaitant faire fructifier environ un million d’euros. Avant d’épargner dans un placement à court terme, il faut être conscient que le rendement est bien souvent dépendant de l’inflation. Pour connaître le placement financier à court terme qui vous correspond, vous pouvez compter sur notre comparateur de produits, qui estimera au mieux votre profil investisseur et le produit d’épargne le plus adapté à votre situation et à vos besoins.
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- A lire également : notre dossier sur le métier du courtier en placement financier
Comment choisir sa banque pour placer son argent ?
Lorsqu’on envisage de réaliser un placement financier via un établissement bancaire, il est bien évidemment primordial de réfléchir au choix de l’établissement en question. Pour savoir lequel sera le plus à même de répondre à vos attentes. Il est essentiel de commencer à vous renseigner sur les produits commercialisés par chaque banque qui a retenu votre attention :
- S’agit-il du placement que vous envisagiez ?
- Répond-il vraiment aux objectifs que vous vous étiez fixé ?
- Les conditions de cette banque sont-elles réellement avantageuses ?
- Les rendements proposés vous permettront-ils d’investir dans un placement financier rentable ?
Après avoir réalisé une première analyse des offres proposées, nous ne pouvons bien évidemment que vous conseiller de prendre directement rendez-vous avec un conseiller bancaire pour obtenir plus d’informations concernant le ou les placements envisagés. Et de réaliser cette opération avec plusieurs établissements afin de pouvoir comparer leurs offres.
Si vous n’avez pas le courage, ou tout simplement pas le temps, de faire toutes ces démarches, alors la meilleure solution sera pour vous de faire appel aux services d’un courtier. Connaissant sur le bout des doigts les banques et leurs produits, il saura trouver l’offre la plus adaptée à votre situation et à vos attentes. Le courtier possède également des liens privilégiés avec certains établissements, permettant ainsi à ses clients d’obtenir des conditions de placements bien plus avantageuses qu’en faisant les démarches en direct. Dans le cas de Selexium, nos courtiers spécialisés dans les demandes de placements financiers ont, par exemple, tissé des liens étroits avec le LCL et la Caisse d’Epargne. Ce qui ne les empêche pas, bien évidemment, d’étudier toutes les offres pour satisfaire au mieux les exigences de nos clients.
Existe-t-il une différence entre investissement et placement ?
Et bien oui, il ne s’agit pas de la même chose lorsque l’on parle d’un placement ou d’un investissement.
En ce qui concerne le placement financier, il s’agit, en fait, de faire le choix de mettre une partie de son épargne dans un produit, dans des actifs ou sur un support bien spécifiques. Le tout dans le but d’obtenir un gain à plus ou moins court, moyen ou long terme.
Pour ce qui est de l’investissement, celui-ci va s’apparenter à l’achat de biens et de services, comme par exemple lorsque l’on décide d’investir son épargne dans une assurance vie, dans des comptes-titres, ou encore dans un bien immobilier.